年收入13.2万、28歲筑巢期的家庭——
文/記者 梁棟賢
本期理財顧問：中國民生銀行廣州天河支行理財經理 高丹
對象：李先生夫婦
家庭狀況：家住東莞市鄉鎮，兩夫婦年齡均約28歲，先生在私營企業當行政人員，妻子在鎮屬醫院當醫生（正式工），未有小孩。与父母同住，
母親為家庭主婦，父親為國營企業職工。
收入：先生月收入3000元，有養老、農村醫保和重疾險、意外險共40万元。妻子月入6000元，有養老和醫療保險。有一套房子出租，月租2000元。父母承擔伙食及日常開支。日常收入累計13.2万元/年。
支出：每月日常支出2000元。汽車加油保養費用1000元/月。重疾險7000元/年。每月基金定投1300元。日常支出累計5.86万元。
現有資產：定期存款7万元，活期1.5万元，無息借給朋友10万元（還期在半年內）。基金10万元，股票3万元。有一棟自住樓房約值70万元，另有一棟自建樓房約值35万元（用于出租），未有負債。
理財問題：希望購置一套140平方米以內的商品房用于自住；并為將來的小孩准備教育基金。請問應如何理財？
財務狀況分析：
零負債，理財過于保守
李先生家庭資產狀況
資產項目 市值(單位:万元) 負債項目 金額(單位:万元)
現金 0 信用卡負債 0
活期存款 1 . 5 / /
流動性資產累計 1 . 5 消費性負債累計 0
定期存款 7 / /
股票 3 / /
1 0 投資基金 / /
1 0 應收借款 / /
3 5 房產投資 投資用房貸 0
6 5 投資性資產累計 投資性負債累計 0
自用房屋 7 0 自用房貸 /
7 0 自用性資產累計 自用性負債累計 0
總資產合計 1 3 6 . 5 總負債合計 0
1 3 6 . 5 總淨值合計
分析：李先生夫婦都很年輕，家庭正處于生命周期的筑巢期，理財規划的重點是購房和孩子的教育計划。李先生的家庭資產中，整体負債比率為零，可以适當借債，采取商業貸款方式購房，充分利用金融市場的优勢。
