本報訊　記者程行歡，通訊員張振華、杜惠美報道：隨著投資市場的大熱，辦保單借款也在近一年內風靡起來。“辦理保單借款已經成為近來壽險行業的最熱的話題。”業內人士透露。越來越多精明的投資者開始關注到保單借款這一有利的資金籌措途徑。

盤活資金新道道

保單借款主要是壽險公司為某些保險產品提供的借款功能。一般來說，壽險的繳納期限都比較長，特別是投保的前几年，如果提出退保的話，客戶往往會有損失。保險公司為了讓客戶在經濟窘迫的時候不至于用退保的方式換取現金，特別推出了用壽險保單作為抵押、保險公司貸款的服務。

隨著去年基金、股票等投資市場急劇升溫，“平安人壽廣東分公司的借款業務也達到了歷史新高，分公司全年共給付借款6513件，合計金額達1.2億元，同比借款件數上升了85%，金額增加了124%。”平安人壽廣東分公司工作人員介紹。

在2005年以前，保單借款只吸引了一小部分保單客戶的注意。辦理保單借款的一般是保險公司的大客戶，因保單具有較高的現金价值，為了“盤活”資金，投保人申請借款把接近現金价值80%的資金取出，用于自身投資、經營的資金來源；有部分客戶為了解決一時的資金短缺，通過保單借款來進行保費交納，避免保單失效。

隨著2006年下半年開始的投資市場火爆升溫，投資者對投入、產出進行細心的分析比較后，發現保單借款成為一條籌資渠道。因此辦理這一業務的人急劇增多。

寄一封信就搞掂

一般來說，貸款的條件有諸多限制。那么，保單借款需要什么手續呢？家住番禺區的王女士，從事個体經營。去年1月因生意需要，急需現金，通過保單服務人員的介紹，辦理了保單借款，根据其保單狀況，王女士借款總額達到了110万元。王女士只需要帶上自己的身份證、保險單、存折，很快就辦好了申請手續，沒几天資金就到賬了。王女士稱，“這种借款方式簡便，划算，不影響保障，即便半年到期也會續借，而且只要保單現金价值上漲了，還可以申請增借。”在相當一部分保單借款客戶中，有的已連續借兩三年。

為了提高保單借款時效，平安公司推出了“信函借款”服務，只要投保人、被保險人為同一人，且客戶一直使用賬戶轉續期保費，申請5万元以下的保單借款，就可通過信函的渠道，直接會將借款資金轉入投保人續期賬戶里。

利率會隨息而動

“銀行抵押貸款會隨著利率上升而調整，保單借款利率也會隨著銀行利率的變化而變化嗎？”記者了解到，一般來說保險公司對保單的借款利率也會作相應的調整。遇到這樣的情況，保單客戶在申請借款后，一定要關注了解最新的利率信息。

雖然去年人行屢次加息，以平安人壽為例，去年全年并沒有對借款利率進行調整。自從去年3月以來，人民銀行6次調整人民幣貸款利率，6個月貸款利率已達到6.57%，而平安保險公司的保單貸款利率區間僅為6.5%—5.22%。鑒于此，該公司從今年1月開始對保單貸款利率進行調整。該公司稱，這次利率調整，是根据產品定价利率与人民銀行6個月貸款利率的90%取大值确定。對于定价利率為5%及以下產品而言，公司保單貸款利率僅為人民銀行6個月貸款利率的90%，因此這部分產品貸款利率仍低于銀行6個月貸款利率。

（編輯：kaizoo）