月入1万的新婚家庭希望改善生活———

文/記者　梁棟賢

本期理財顧問：上海浦東發展銀行廣州分行　匡离离　黃玲艷

對象：白先生家庭

家庭狀況:白先生28歲，妻子25歲，新婚，夫婦倆工作穩定，雙方父母均未退休，為國有企業領導，收入較高，已購買足夠的醫療保險，經濟負擔較輕。

收入狀況：家庭年收入約12万元。

支出狀況：家庭生活支出平均每月為5000元。

資產狀況：目前存款6万元，活期存款1万元，定期5万元。股票价值10万元，基金4万元。有一套抵押貸款購買的二居室房子，首付9万元，已供3年，月供1641元，尚余貸款19.40万元，目前价值約70万元。

理財目標：希望兩年內購買一台新的中檔小汽車，价值約15万元。參加一次國外旅游，价值約1万元。5年內希望換購一套市區的小三房單位，至少100万元。為子女儲備教育基金20万元。為歷年的旅游度假儲備10万元。為退休預留30万元基金。

分析：可以看出，要實現預期目標，在不考慮現有資產增值的情況下，白先生必須在5年內增加財產104.41万元。要實現目標，必須選擇一些風險稍高但收益較大的理財產品。

根据白先生提供的數据，按照目前已知道的經濟條件，可假設年通脹率為3%，房屋每年增值10%，股票及股票型基金的年收益率平均為30%，定期存款的年收益率假設為3%，汽車2年后降价3万元。

在此前提下，要實現預期目標，在不考慮現有資產增值的情況下，白先生必須在5年內增加儲蓄84793元，平均每月增加儲蓄1413元，每月須追加的投資額為4097元，按照白先生目前的收入和支出水平，其每月的淨收入約為5000元，理財目標的實現將不是難事。5年后，其總資產將有望超過200万元。此外，對于白先生夫婦目前所用的住房，可趁目前樓价高選擇一個合适的時候脫手，再等待低价入市買一套小三房單位。

（編輯：志彬）