個案2
年收益率11%
十年實現500万目標
■新快報記者 吳譚
本案理財專家 建設銀行天河支行RFPI葉峰
人物背景
陳生45歲，為某中學教務主任，去年下半年剛從東莞一民辦中學跳槽過來，目前暫居教師宿舍。陳生的儿子在華南理工讀大一，准備畢業后去美國深造。
陳生2002年開始炒股，雖然開局不利，但2006年、2007年的大牛市讓他賺得了一大筆。不過，由于他每月都會將工資節余拿去炒股，近一段時間的振蕩市讓他新投資部分虧了不少。
今年股票的大幅振蕩讓陳生覺得將資金全部投資到股票上風險太高，他希望為儿子籌集夠留學深造的費用，還希望能在55歲左右退休，然后去國內、國外的一些地方轉一轉，再回到老家陪父母。
資產狀況
兩套在東莞市的房子分別為100平方米和120平方米，款均已付清，現一套出租，另一套暫時是陳太住，等她下半年來廣州后再考慮是賣還是租。目前有一輛別克轎車，養車費用基本不用自己負擔，單位有津貼。股票資產的市值為200万元左右；夫婦輛各有五份重大疾病保險。
月度收支狀況
每月收入：夫妻工資福利合計20000元左右，房屋租金收入2200元
每月支出：一般在單位吃飯，生活費開支每月不到1000元；每月給儿子2000元；給父母300元
年度收支狀況
每年最大的開支是儿子的學費和他的游學費用，差不多要15000元；保險費開支11000元左右；兩人的年終獎合計為2万元左右，全年節余一般有20万元，一般在每個月工資到賬后留下必要的開支，就將其中的大部分拿去買股票了。
/財務情況分析及建議/
了解到陳先生家庭的經濟情況后，首先給我們的感覺就是：前兩年的投資方式在今天面臨很大的風險，急需調整。陳先生經過几年在事業上的奮斗和股海的沉浮，積累了相當可觀的財富，已經不需要冒太大的風險來尋求財富的增值。陳生首先要做的就是將一筆能夠維持6個月現金支出的款項放到銀行定期賬戶中，已備突如其來的、導致收入中斷的事故的發生。陳生的應急准備金金額最少需要32800元，除非緊急情況絕對不可動用。在保證了這筆基金后，再開始考慮陳先生的財務目標。
