■新快報記者 張瀟 通訊員 張振華

資本市場的火爆，不僅紅火了眾多理財產品，也讓保單借款成為不少頭腦靈活的投資者盤活保險資產的重要途徑：不少保險客戶選擇質押保單，借款后用于炒股等投資，讓保險賬戶中的“死錢”實現再升值。數据顯示，去年平安人壽廣東分公司的保單借款業務創歷史新高，全年共給付借款6513件

6個月內償還利息再續借

所謂保單借款，就是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金价值的一定比例，獲得短期資金的一种融資方式。根据各公司規定的不同，可保單借款的產品一般以壽險產品居多。對于可以借款的保單，投保人只要繳納保費在1年以上，一般便可用于抵押借款，借款的金額不能超過保險單當時現金价值的七八成左右。

保單借款的每次借款期限一般為6個月，只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息再次續借，每次續借同樣是6個月，而且續借的次數不受限制。因為還貸時間和金額非常靈活，借款利息都是按天計算的，所以喜歡長期投資的保戶，可以長期續借。而且只要保單不超貸，即借款本利和不超過保單現金价值，保單有效，借款期間出險，同樣可理賠。

保單借款具利率优勢

自去年3月以來，人民銀行6次調整人民幣貸款利率，6個月貸款利率已達到6.57%。和銀行抵押貸款會隨著利率上升而調整一樣，保單借款利率也會隨之而變化。据了解，目前平安保險的保單貸款利率區間僅為6.5％╴5.22％。今年1月起，其貸款利率是在產品定价利率与央行6個月貸款利率的90％兩者間取大值來确定。對定价利率為5％及以下產品來說，保單貸款利率僅為人民銀行6個月貸款利率的90％。而國壽廣東分公司在去年11月以前的保單貸款年利率為5.85％，比同期商業貸款利率低0.18％，11月1日起上調到6.48％，比銀行貸款年利率7.47％仍低近一個百分點。

保險公司提醒，保單貸款利率更改時間一般在每年的1月1日或7月1日。遇到保險公司調整借款利率，自調整日起借款利息將采用新利率，因此保戶在申請借款后，一定要關注了解最新的利率信息。