工具一：商品融資

主要适用于一些有效抵押物不充裕或者是私人的抵押物不足值的中小企業。有效抵押物不充裕的企業可以選擇把貨物或者商品質押給銀行，銀行將針對企業的實際能力和商品的變現情況給予貸款。那些由于辦公樓或者厂房不屬于自有產權但又需要貸款融資的企業也可以選擇這一產品。最高的貸款額可以達到抵押物的7成。

案例：某從事品牌運動產品的銷售小型民營企業，前兩年均取得較好的經濟效益，并有較好的銷售渠道和營銷策略，市場前景看好。該公司因需要購進運動用品，急需周轉資金，有1300万元的資金缺口，但該企業沒有足額可供抵押的房產。

工行考慮到該企業無債權債務糾紛、無違法違紀等不良信用記錄，擁有按照成本价計算的庫存商品6000万元，全部是秋冬季將要銷售的應季商品，考慮到該司秋冬季訂單也達上億元，目前的庫存商品將要易于銷售，變現能力較強。因此，工行通過引入第三方監管，以該公司庫存商品進行抵押，為其辦理了商品融資，及時緩解了企業的燃眉之急。

工具二：國內保理

主要面向流通型企業，在發生交易時，由于應收賬款期限長而發生資金周轉困難的企業。辦理這一業務時，企業需要与工行簽訂協議，必須在工行開立帳戶用以應收賬款的回籠，銀行可以此作為還款來源。

案例：某港資民營日用化妝品公司，規模較小，擁有自營品牌，產品主要在大型超市賣場銷售，擁有較成熟的全國銷售网絡，產品有一定市場占有率，貨款回收有一定保障。但由于帳款存在一定回收期，企業資金周轉受限制，無法擴大再生產。

經分析，該企業無債權債務糾紛、無違法違紀等不良信用記錄，銷售穩定、符合國家的環保標准。但厂房為租賃，無法提供有效的抵押物。考慮到該企業与下游購貨商有著長期良好的合作關系、且下游購貨商均為世界及我國著名的大型超市和賣場，貨款回收有保障，為此，工行專門針對該企業對其下游購貨商的應收賬款作擔保，為其提供國內保理業務和融資服務。

工具三：打包貸款

主要适用于中小型國際貿易型企業，可以憑借外國采購商的信用證項下的預期款項作為還款來源到銀行融資，解決生產資金不充裕的問題。

案例：某小型民營生產型企業，主要經營加工、制造、銷售計算机硬件設備及其外圍設備、配件及技術的進口業務等。國內銷售网絡和品牌建設日趨完善，銷售渠道暢通；已形成了一定的銷售規模，樹立了自身品牌，具有較強的經濟實力。

該企業与法國某公司簽訂大額銷售合同，向其出口机械零配件，以國際信用證為結算方式。但由于該筆交易金額較大，公司的規模較小，周轉資金有限，在組織生產上出現較大的資金缺口。由于該企業為外管局評定的2005年出口收匯榮譽企業，在工行的出口結算和貿易融資記錄良好。工行以該企業收到的信用證項下的預期收回款項作為還款來源，為其辦理了打包貸款，幫助該企業解決了采購材料、組織生產的問題，保障其按期履約。

（編輯：志彬）