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比裸貸套路還深,培訓貸陷阱靠什麼破除?

來源︰金羊網-新快報 作者︰ 發表時間︰2017-04-21 09:52

■唐偉

據報道,繼裸條借貸之後,廣州又發現有數百名大學生遭誆騙,飽受“培訓貸”之害,許多學生因此背上沉重債務。

相比于裸貸的高利率和暴力化,培訓貸在手法上更為隱蔽,套路更深也更具有欺騙性。其常用手法是,先以培訓機構或者中間組織之名,獲取校方支持,然後以就業培訓或者能力提升為借口,組織學生實施一系列的信心打壓和饑餓營銷,隨之以誘騙或者欺詐的辦法,讓學生在半迷糊的狀態下簽訂貸款合同。以分期付款的方式償還培訓學習費用,讓本就沒有償還能力的大學生身心疲憊,倍受煎熬。

那邊裸貸還甚囂塵上,此番培訓貸又洶涌而至,大學生成了被任意魚肉的“小白鼠”。網絡貸款本身並無原罪,更何況這屬于國際通行做法。大學生如果年滿十八歲,具有獨立的民事能力,可以按照市場規則,在自身能力能夠承受的範圍內去貸取款項。然而,裸貸等校園貸的非法性和暴利性又說明,若疏于監管,則亂象重重。

從國外經驗看,對沒有經濟來源的大學生貸款,多采取保護和謹慎性原則。比如在英國,申請貸款需要滿足一定條件,即便在能夠申請到貸款的情況下,畢業後仍然面臨一個長期的還貸過程。在美國,通常做法是,為信用質量良好的名校學生提供低于聯邦貸款利率的學生再貸款。不過在國內,由于網貸屬于新生事物,準入門檻低、行業管理亂,為各種亂象產生創造了條件。沒有一系列的配套體系,校園貸以及其衍生品中的問題,就始終難以解決。

近日,銀監會印發《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》,重點強調防控十大類型風險,其中特別提出要推進互聯網金融風險治理,做好校園網貸、“現金貸”業務的清理整頓工作。

培訓貸的出現則說明,在治理裸貸亂象,規範網貸行為方面,如果只是就事論事,可能無以解決全部問題。校園貸是一個系統性工程,找準問題的原因才能對癥下藥。一方面,校園貸的滋生,跟學生的超前消費和防控能力不足有直接關系,解決大學生自身的主觀能動性,在智商教育的同時,增強財商教育顯得尤為重要;另一方面,圍繞校園貸的體系建設必須跟進,既要加強對網貸和培訓貸的市場監管,對于欺詐行為要從嚴從重處罰;又要建立更為完善的誠信體系,把借與貸的行為納入制度化籠子。

與此同時,對于校園貸和培訓貸的發放程序中,應按照傳統銀行貸款的模式,制定更為嚴格的把關程序和連帶責任。大學生盡管已經具有民事能力,不過囿于其經濟獨立性不足的現實,發放的過程應有監護人的審查與把關,簡單來說,應當獲得學校老師或者家長的同意。同時,對于網貸或者培訓貸,第三方應承擔連帶責任。否則,借貸後的資金安全就不能由大學生獨自承擔,采取騷擾或者其他非法方式催貸,更應受到法律的懲處。

從裸貸到培訓貸,校園貸款亂象值得關注。誰在管?誰來管?誰來教學生避開這些陷阱?這些問題並不難回答,一是學生要增強自我保護的能力和提高警惕性,做到理性消費;二是監管責任要迅速跟進,並在事前事中事後都能及時干預,多管齊下方能免于借貸傷害。

編輯︰龍
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