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希望53歲退休　養老金如何准備？
金羊网 2008-05-12 10:27:02  來源:新快報

按照國際通行慣例，商業養老保險提供的養老額度，占全部養老保障需求的25%-40%為宜，所以至少投保29万元至46万元的商業養老保險是比較合适的。其它缺口資金可再通過銀行儲蓄、固定資產投資（如房租）等實現。

目前市場上有養老功能的保險大致可分為傳統型、兩全型、投連型和万能型几類產品。傳統型的預定利率是固

定的（2.5%），以年金產品居多，在日后什么時間領，能領多少錢在投保時都可以确知。兩全型，則指生死兩全保險，保障和儲蓄功能同在，滿期生存一次性還本（或返還保額）。這類產品多帶有分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的作用。投連型，不設保底收益，保險公司只收賬戶管理費，盈虧全由客戶負責，可以說風險与收益同在。万能型，保底收益一般在2%-2.5%，浮動利率空間較大，保險公司收取保單管理費、初始費用等，适合長期投資，一般在5年以上可以看到收益。

這四類產品相對而言，傳統型和兩全型養老回報額度較為确知，投入較少，适合一般工薪階層；而投連型和万能型由于投入較多，适合投資意識較強，高收入人群。

（編輯：子琦）


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