養老金需要多少？
記者在采訪中發現，大部分希望通過社保渠道養老的人，其實并不清楚自己依靠這种保障途徑可以獲得多少退休收入。那讓我們計算一下：以23歲的張小姐為例，在廣州一家企業上班，目前月工資大概是4000元，擁有社保、醫保。
以4000元稅前月收入計算，假設張小姐的工資按照4%的
速度增長，計划53歲退休時，其每月可以有10253元收入。扣除失業保險(1%)、醫療保險(2%)、養老保險(8%)、住房公積金(8%)和個人所得稅(1025元)后的收入為7280元。預計退休時，她可從社保領取養老金1989元，相對于退休前月工資總額7280元，退休后社保養老金替代率為27%左右。對于養老金的數額，主要評价原則是以生活質量不因退休而受到影響。從理論上講，一個人退休時的工資替代率應達到在職時工資的80%，就能保持退休前的生活水准。目前，社保的替代率不到30%，只能保障基本的生活水准。如果想确定需要多少錢才能安穩養老，可以參照工作所在地的平均收入來測算。比如，目前廣州市月社會平均工資為3020元，假設按照4%的速度增長，30年后廣州市社會平均工資為7741元，那時如果退休能領到6193元(7741元×80%)，就基本可以滿足退休后的生活保障需要。當然，具体的數額還要根据個人的收入水平确定。
商業養老保險做補充
通過社保渠道可以獲得的養老收入如果不足以維持穩定的生活質量，剩余的部分要如何補足呢？商業養老保險是目前最為有效的方式之一。仍以上文張小姐的收入為例，53歲退休時的社保可以提供養老收入為1989元，而充足的額度應該為7280元×80%=5824元，缺口為3835元。在不考慮通脹的情況下，假設要養老到80歲，則需要補充的養老金總額為115万元（3825元×12個月×27年）。
