新快報訊　隨著貨幣政策從緊、原材料价格上漲、人民幣持續升值、國外經濟環境突變，中小企業融資問題日漸嚴峻。深圳發展銀行近日再次推出了全面覆蓋企業應收款的“池融資”業務品牌，以期破解企業資金鏈困局。

据了解，深發展“池融資”業務包括出口發票池融資、票据池融資、國內保理池融資、出口退稅池融資、出口

“池融資”

据深發展人士介紹，“池融資”是深圳發展銀行首創的融資理念，具体應用是將企業日常、瑣碎、零散、小額的應收款、背書商業匯票、出口退稅申報證明單据等積聚起來，轉讓給深發展，深發展為企業建立相應的應收賬款“池”，并根据“池”容量為企業提供一定比例的融資，企業可隨需而取，將零散應收賬款快速變現。

据介紹，早在去年推出“出口應收賬款池融資”、“出口退稅池融資”和試點推出的“國內保理池融資”等三款產品，已經廣泛應用，已有不少企業從中受益。

此次，深發展一次性正式推出“出口發票池融資”、“票据池融資”和國內保理池三款產品，旨在支持不同成長階段的企業和具有不同應收款資源的企業。

深發展金融專家解釋說，不同的“池融資產品”服務于不同的企業，比如“出口應收賬款池融資”業務主要針對應收賬款小（如單筆10万美元以下）而來源分散（4家客戶以上）的出口企業。

而隨著雙方合作的深入与出口企業的成長、交易量的放大、客戶結构的集中，企業對于銀行產品提出了升級的要求，“出口發票池融資”應需而生。“出口發票池融資”突破了應收賬款池在業務分散管理和單筆上限管理方面的限制，能獲得更高的授信和變現額度。

出口發票池融資產品适合長期向較為集中（兩個或更多）的國外固定買家出口貨物、出口收匯記錄良好且保有相對穩定的應收賬款余額的、出口規模較大的企業。企業可將連續、多筆應收賬款匯聚成出口發票“池”，整体轉讓給深發展，即可從深發展獲得高達“池”總量80％的融資支持。

深發展認可的出口應收賬款包括：以賒銷（O/A）、跟單托收（D/P或D/A）、信用證（L/C）為結算方式的出口商品交易下產生的應收賬款，均可溶入發票池進行融資，盤活企業的流動資金。

資金鏈難題

為進一步幫助中小企業解決融資問題，銀監會在“兩會”期間曾要求各銀行努力增加對小企業的有效信貸投入。金融專家認為，推進金融創新、盤活企業資金流，增加資金流動速度，是推動企業有序發展和尋找新机遇的重要管道。

深發展人士說：“資金鏈危机不光是進出口中小企業的‘專利’，不管企業規模大還是小，業務复雜還是簡單，一旦代表企業資源流動、傳遞和配置的資金鏈條出現斷裂，企業就會面臨資金周轉問題，即企業流動資產的變現能力弱，是企業資金鏈可能出現問題的主要体現之一。”深發展專家組調查發現，票据支付是目前大企業交易中比較普遍的支付方式，而企業財務報表上應收應付票据金額過大，單筆貼現查复流程繁瑣，則嚴重影響了企業資金的正常運轉。

深發展“票据池”融資的推出，也同時為大型企業或企業集團全面盤活龐雜的票据資產，得到便捷的融資變現開創了全新方式。具体操作方式是，企業將商業匯票質押背書給深發展，作為企業授信和（或）第三方企業授信的擔保，可獲得票据池質押授信融資，即：在累計最高質押票据金額下，通過引入透支或短期貸款便利，實現集團票据資金集中使用，以及單個企業票据資金期限、金額的靈活轉換；同時企業也可將商業匯票轉讓給深發展，獲得票据池買斷授信融資，即：深發展承諾向企業支付對价，企業憑此承諾不僅可以隨時向深發展支取价金，支取价金的形式靈活多樣，而且可以同時減少資產負債表上應收票据和應付票据金額，优化財務報表。

据了解，与進出口企業從事國際貿易相比，注重國內貿易的中小企業背負的應收賬款壓力更加沉重，“國內保理池融資”便是應用出口應收賬款池融資模式，盤活國內業務的滯押賬款，對解決傳統中小企業國內貿易融資難題，意義更加深遠。

“國內保理池融資”業務不僅為中小企業提供了便利的融資通道，還兼顧內地中小企業財務管理能力不足的現狀，為企業提供賬務管理和對賬服務。該產品循環融資的优勢能為中小企業資金鏈提供長期呵護。只要應收賬款持續保持在一定余額之上，企業就可在深發展銀行核定的授信額度內獲得較長期限的融資，且融資金額、期限可超過單筆應收賬款的金額、期限。

深發展貿易融資業務在規模持續成長的同時繼續保持了良好的資產質量。2007年，該行貿易融資客戶增幅達52.2％；貿易融資表內外授信余額增幅38.92％，占全行公司業務授信的比例較年初提高4.66個百分點。貿易融資業務行業分布集中于鋼鐵有色、汽車、能源化工三大領域；客戶群主要集中在中小客戶，業務占比達84.9％，很好地貫徹了“面向中小企業、面向貿易融資”的公司業務戰略轉型方針。　（憶安）

（編輯：xiaoF）