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新快報記者 章曉
除了信用問題，進出口企業所要面對的遠不止信用問題。如果要規避進出口業務中潛在的風險，搭建一個綜合的保險保障体系是非常必要的。這其中包括了進出口信用保險、產品責任險、貨物運輸保險等諸多保險計划。
產品責任險
簡單理解，產品責任就是產品生產者對其產品造成第三者人身傷害或財產損失所承擔的法律責任。產品責任險就是通過投保，轉嫁這种法律責任所帶來的經濟風險。在傳統概念中，中國的企業對于產品責任險并不是十分看重，目前投保產品責任險的公司比例不足5％。而對于出口企業來說，投保產品責任險則顯得更為必要。因為在許多國家，對產品責任都采用“嚴格責任”的歸責原則，產品發生事故后，不僅產品的生產者，就連產品的批發商、零售商也往往在責難逃。并且法庭判定的產品責任最終賠償金額也往往巨大無比，給產品的生產者或銷售者的經營和財務狀況造成极大影響。因此對所經營的產品投保產品責任險是經營者經營管理的一項重要內容。另外，出口商品通常根据國際慣例要求必須投保產品責任險后才能出口。不久前，國內一家民營的小家電生產企業，向加拿大出口的電熨斗產品發生質量問題。其一個電熨斗因為漏電而引發了一場火災，這家企業被加拿大法院判決賠償200万加元。如果不是投保了產品責任險分擔了部分賠償，這次事故极有可能造成這家公司徹底倒閉。
据了解，目前國內的各家財險公司都有相關的產品。投保產品責任險后，如果使用、消費或操作該產品的人員人身傷害或財產損失，或者對他人（第三者）造成人身傷亡或財產損失以及由此造成的經認可訴償費及其他費用都在承保的范圍內。
■專家觀點
雖然就產品而言，降低或減輕風險的最好方法莫過于設計和生產完美無瑕的產品。但在現實中，這個目標顯然比較難實現。那么，產品責任險就為這种追求完美的努力提供失效后的一种保障。由于產品責任險的索賠可能發生在世界各地，且多涉及訴訟，而賠償金額更基本都是由法庭裁決，數目難以估計，因此挑選承保公司時，應考察其是否具有全球理賠能力及經驗。
■投保流程
1.首先應聯系相關保險公司，提供公司及出口貨物情況确認是否符合對方的承保條件。
2.确認具体的保險价格。一般情況下，產品是否獲得相關安全檢測，如UL、CCC、CE等都會影響到費率。此外，保險公司一般還會要求提供公司歷年的出口銷售額、以往的賠付記錄、与此次采購商的合作情況、采購商對產品保險的要求等來确定最后投保价格。
3.确定价格后就可以填寫投保書。
4.保險公司將根据投保單和收集的資料，在三到五個工作日內出具保价單。
5.保險公司出具保單及保險憑證，經投保客戶与采購商确認后即可繳納保費，完成投保流程。
貨物運輸險
既然生產、出口產品，那么就离不開運輸環節，而貨物運輸險則正是針對于間的風險保障。貨運險是指保險人承保貨物運輸過程中自然災害和意外事故引起的財產損失。作為非常常見的一种險种，目前主要有國內貨物運輸保險、國內航空運輸保險、涉外（海、陸、空）貨物運輸保險、郵包保險、各种附加險和特約保險。投保貨物運輸保險，承保的風險很多，包括海上、陸上和空中風險，自然災害和意外事故風險，動態和靜態風險等。在交費方式上，通常分為三种：一次運輸過程交費一次；公路貨物運輸可按月、季、半年、一年交費；保險公司和保戶預先約定對所有運輸貨物實行統保的可按約定的期限交費。
■專家觀點
對于出口商來說，貨物從始發地運往目的地的行程更長，運輸經歷的環節如轉船、轉机、倉儲等更多，運輸方式也更多樣化。因此，其中蘊含的貨運風險也就更大，投保貨運險的重要性也就越大。當然，投保了一般的貨運險，還要注意搭配一定的附加險。目前，保險公司提供的貨運附加險包括一般附加險、特別附加險、特殊附加險。一般附加險如，偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、混雜沾污險、碰損破碎險、串味險、受熱受潮險、包裝破裂險、鉤損險、滲漏險、銹損險。特別附加險如交貨不到險、進口關稅險、艙面險、拒收險、黃曲霉險等。特殊附加險如戰爭險、罷工險。投保哪种附加險主要還是根据采購商或者貨物出口地的具体情況來選擇。
■投保流程
在國際貨物買賣過程中，由哪一方負責辦理投保，應根据買賣雙方商訂的价格條件來确定。
1.确定投保的金額。投保金額是諸保險費的依据，又是貨物發生損失后計算賠償的依据。但各國也有不同，國內一些保險公司采取逐筆投保和按簽訂預約保險總合同辦理。
2.填寫投保單。
3.支付保險費，取得保險單。保險費按投保險別的保險費率計算。保險費率是根据不同的險別、不同商品、不同運輸方式、不同目的地，并參照國際上費率水平而制定的。它分為“一般貨物費率”和“指明貨物加費費率”兩种。前者是一般商品的費率，后者系指特別列明的貨物（如某些易碎、易損商品）在一般費率的基礎上另行加收的費率。完成這一步投保流程就已經完成。
4.當被保險的貨物發生屬于保險責任范圍內的損失時，投保人就應向承保的保險公司提出賠償要求。被保險貨物運抵目的地后，收貨人如發現整件短少或有明顯殘損，應立即向承運人或有關方面索取貨損或貨差證明，并聯系保險公司指定的檢驗理賠代理人申請檢驗，提取檢驗報告，确定損失程度。索賠應當在保險有效期內提出并辦理，否則保險公司可以不予辦理。
（編輯：xiaoF）
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