訪匯丰銀行（中國）有限公司工商業務總經理賁圣林

本報記者　楊俊麗

今年，在國內信貸從緊、美國經濟面臨衰退威脅的雙重壓力下，外向型本地企業的經營風險陡然增加，從應收帳款的買家風險到人民幣升值的匯率風險，都促使出口企業尋求提高財務效率的有效途徑，以便在更

美國是國內出口型企業最重要的市場之一，但由于次級債危机的影響，目前市場普遍預期美國經濟今年可能面臨衰退。記者了解到，不少外向型的本地企業，尤其是中小企業的經營者在展望今年的商業前景時面露難色，擔心在市場波動的情況下如何才能保存實力，渡過難關。那么，作為企業經營者最緊密的合作伙伴，銀行家是如何看待今年的宏觀環境，他們能通過怎樣的服務來幫助本地的企業應對挑戰呢？

尋找有效的財務手段

匯丰銀行（中國）有限公司工商業務總經理賁圣林認為，雖然當前的宏觀環境對本地企業提出了新的挑戰，但無論對企業還是銀行而言，其實更多的可以將其看成是一個机遇。從企業的角度講，在外部環境欠佳的時候，正是挖掘企業內部潛力的時机，除了在生產管理、營銷策略等方面可能需要做出必要的調整之外，在資金管理方面，則更需要尋找有效的財務手段來提升效率，通過提高現金流來支持企業應對不利環境。

從銀行的角度看，信貸緊縮的環境能夠促使銀行認識到，為企業提供的服務不僅僅是停留在單一的資金借貸上，更多的需要著眼于如何利用自身的獨特优勢，通過多層面的增值服務，為企業提供“顧問式”的、全方位的金融解決方案，協助客戶提升財務效率，配合企業在逆境中依然保持競爭力。

根据匯丰最新的調查，在長江三角洲和珠江三角洲地區，年銷售額在2億元人民幣以下的中小企業有約962000家。其中，外向型的約占兩成以上。調查顯示，相當多的從事跨境商貿的中小企業已經与本地銀行建立了良好的合作關系，同時，他們也希望借助外資銀行在海外市場的資源优勢，在貿易融資、匯款、結算等領域獲得國際化的銀行服務，以提高資金流動性。

為了幫助外向型的中小企業全面提升財務效率，憑借匯丰的國際网絡和貿易專長，匯丰日前正式推出中小企業服務，并成立了近150人的專門團隊，針對外向型中小企業較為集中的長江三角洲和珠江三角洲，為上海、江蘇、浙江、福建、廣東等地的中小企業提供量身定制的國際銀行服務，包括特別設計的“易商貿”、“网上銀行”、“匯款与結算”等全方位的金融解決方案，滿足外向型企業的跨境金融需求。

從“開源”中尋求突破

中小企業融資難一直是人們熱議的話題。一個比較普遍的現象，就是很多人把融資難簡單地等同于借貸難。賁圣林認為，融資其實是一個比較寬泛的概念，企業在不同的發展階段有不同的融資需求，而不同類型的金融机构正是通過不同的產品和服務來滿足這些多樣化需求。以中小企業為例，在創業的初期，他們需要的往往是以風險投資為主的种子基金；等培育到一定的經營規模，就會需要來自商業銀行等多种渠道的資金支持；而當中小企業需要進一步發展壯大時，投資銀行可以為他們提供股權或債券的融資服務。

就商業銀行而言，資金支持也不僅僅局限于借貸，貿易融資也是能幫助中小企業解決資金缺口、提高流動性的有效途徑之一，尤其是對外向型的企業。“通俗地說，不是企業缺錢就簡單地借錢給企業。我們更注重的是通過改善企業的財務管理效率，來幫助他們從根本上解決缺錢的問題。例如，通過加快應收帳款的回籠讓企業增快cash　inflow（現金流入），同時，也能規避人民幣升值的風險。”賁圣林告訴記者。

賁圣林強調，企業管理者對“開源節流”非常熟悉。“開源”就是需要增加企業收入的來源。從資金管理的角度來說，提高現金流入的質量和速度也是很重要的“開源”途徑之一。据悉，匯丰中國工商業務部根据大型企業和中小企業的不同特點，提供一系列量身定制的金融解決方案，以協助各類企業优化資金流。針對中小企業，匯丰專門開發了“易商貿”服務，能夠提供當日單据處理等快捷支持，縮短貿易流程，還通過保理、福費廷、裝運前和裝運后融資等多种融資產品，幫助中小企業有效降低資金成本，增加資金流動性。

据不完全統計，內地中小企業的數量和進出口總額，已分別占到全國總量的90％和69％以上，而中國企業的海外應收賬款余額已經超過1000億美元，并正以每年150億美元的速度增長。可見，提高資金的回籠將給出口企業注入相當可觀的現金流。

駕馭收款和匯率風險

記者了解到，隨著歐美市場的疲軟，買家風險相應增加。原本安全系數較高的應收帳款可能因為美國進口企業的經營出現困難而延期收回，甚至根本無法收回。如何在新的貿易環境下減少買家風險，對很多企業而言就需要尋求有海外网絡的金融机构進行協助。

匯丰銀行（中國）有限公司中小企業金融服務總經理區偉權介紹，匯丰在全球范圍內网絡建設比較成熟，在83個國家和地區設有約10000個分支机构，可以很方便地為內地企業評估其海外買家的信用記錄。此外，匯丰在全球范圍有約300万個工商客戶，如果內地出口企業所對應的海外買家正好也是匯丰的客戶，那么收款的風險就可以大大降低了。內地企業還可以通過保理、福費廷等貿易融資服務，將收款風險以一定的价格轉移至銀行，以此迅速回籠資金，盤活資產，投入到新的生產和市場拓展中。

值得一提的是，自人民幣匯改以來，內地企業開始面臨一個前所未有的貨幣環境，匯率的升跌開始直接影響到企業的盈虧。企業如何有效規避匯率風險正成為一种全新的生存技能，也對本地的企業經營者提出了一個嶄新的挑戰。根据匯丰的預測，2008年人民幣的升幅將達到約7%，這對于一個出口額達到數千万美元規模的中小企業而言，將意味著不小的匯兌風險，尤其當出口商品的利潤率由于激烈的市場競爭而越發微薄的情況下。因此，如何在既定的貿易條款下，借助國際銀行的平台、通過靈活的融資方式，盡快收回美元貨款并結匯，這對外向型的內地中小企業更具有現實的意義。

此次匯丰推出的中小企業服務，除了以多种貿易融資方式幫助外向型的內地企業規避買家風險、提高資金流動性之外，還輔以匯丰高效的國際支付和清算服務。憑借匯丰龐大的海外网絡保證客戶的國際收支按時到賬；同時，匯丰与內地清算系統的緊密聯系也能确保企業資金在國內快速抵達。另外，匯丰憑借其在大中華地區的獨特优勢，使中小企業在兩岸三地的匯款享受“當天匯款、當天入賬”、“匯入匯款、當天起息”等优惠。

另外，根据中小企業經營者對企業管理的獨有特點，幫助他們隨時隨地全面掌控業務情況，匯丰還專門為其配備了強大的電子解決方案，包括“電子信用證通知”、“貿易文件追蹤器”以及“新一代的公司网上銀行服務”等，使中小企業可以輕松地在線打理進出口業務、管理賬戶。輔以匯丰完善的電話銀行服務，內地中小企業便可以不受地域限制、24小時快速便捷地管理財務。

（編輯：李成敏）